La santé financière de nombreux français s’est considérablement dégradée l’année dernière. De plus en plus de personnes éprouvent des difficultés à contrôler leurs dépenses et leurs revenus, voire à joindre les deux bouts.
Face à un panorama complexe, où l’incertitude prédomine, l’idéal, dans la mesure du possible, est d’essayer de maintenir cette santé financière. Mais pour renforcer nos finances personnelles et faire face aux défis qui nous attendent, il est nécessaire de disposer d’un minimum de connaissances et d’éducation.
Lorsque nous parlons d’éducation financière, nous faisons référence à l’ensemble des connaissances qui nous permettent de gérer correctement nos ressources financières et de comprendre le contexte économique dans lequel nous évoluons. Si nous ne sommes pas capables de faire un budget, de comprendre le fonctionnement d’un prêt hypothécaire ou de gérer notre argent pour joindre les deux bouts, la vie quotidienne peut devenir compliquée. Et c’est là que nous intervenons, pour combler les lacunes que vous pouvez avoir et apprendre à gérer vos finances avec succès.
L’importance de l’épargne
La situation de départ est essentielle. Si vous disposez d’un coussin de sécurité, vous vivez beaucoup plus sereinement. Cela pourrait être le rêve de n’importe qui : avoir une sécurité financière permanente. En outre, le fait d’avoir des économies vous permet de vous faire plaisir de temps en temps, sans vous ruiner, par exemple en partant pour un long voyage.
Combien devez-vous épargner ? Il n’y a pas de chiffre exact et cela dépend de vos moyens. La méthode 50/20/30 peut être un bon guide pour vous aider à démarrer. Il consiste à consacrer 50% de ses revenus aux dépenses de base (alimentation, loyer ou crédit, électricité, eau, gaz, …), 30% aux dépenses dispensables comme les loisirs ou le sport, et les 20% restants à l’épargne.
Compte tenu de l’inflation, votre capacité d’épargne a peut-être été réduite, bien qu’il soit toujours préférable d’essayer d’épargner tout montant, aussi petit soit-il.
Gardez une trace de vos dépenses
Si vous comprenez où vous dépensez votre argent ou où va une grande partie de celui-ci, vous pouvez changer vos habitudes et l’utiliser à bon escient.
Comment pouvez-vous faire cela ? Le moyen le plus simple est d’utiliser l’application de votre institution financière. Vous l’avez probablement déjà téléchargé sur votre téléphone portable, alors explorez-le un peu et vous trouverez une section pour les dépenses. Ils sont généralement divisés automatiquement en différentes catégories : restaurants, transferts, supermarchés, entre autres. Vous pouvez également noter chacune de vos dépenses sur votre téléphone portable et les passer en revue, ou il existe même des applications spécialisées qui offrent cette fonction.
Faites un plan de dépenses
Une fois que vous savez à quoi vous dépensez votre argent, la chose la plus responsable et la plus utile à faire est d’établir un plan de dépenses et d’essayer de le respecter. Même si vous le faites de manière rudimentaire, avec un stylo et du papier, cette étape est essentielle car elle vous permet de vérifier si la dynamique de vos dépenses mensuelles correspond à votre budget.
Un conseil : regardez régulièrement votre relevé bancaire pour ne pas avoir de surprises inattendues.
Réduire votre niveau d’endettement
Si les banques analysent minutieusement nos finances lorsqu’elles nous accordent un crédit, pourquoi ne pas faire de même avant d’en faire la demande ? Le surendettement est un risque que vous ne devez pas prendre. Si un imprévu survient, vous ne serez pas en mesure de faire face à vos obligations. En outre, si vous prenez du retard dans vos paiements, vous serez confronté à des conséquences indésirables, telles que des pénalités de retard, des saisies ou l’inscription sur une liste de mauvais payeurs.
Selon la Banque de France, le pourcentage d’endettement d’une personne pour être considérée comme « saine » ne doit jamais dépasser 35 % de son revenu mensuel net.
Ajustez autant que vous pouvez ajuster autant que possible
Vous payez peut-être des abonnements à diverses plateformes que vous utilisez à peine ou vous avez peut-être un abonnement à une salle de sport hors de prix et vous n’y allez même pas. Demandez-vous si vous avez besoin de tout ce que vous payez chaque mois, et annulez tout ce que vous n’utilisez pas.
En outre, vérifiez toujours vos factures lorsque vous les recevez, plaignez-vous si elles vous semblent trop chères et consultez les offres de vos concurrents. Vous payez peut-être trop cher et, probablement, si vous changez d’opérateur mobile ou de tarif d’électricité, vous pourrez économiser une somme considérable d’euros à la fin de l’année.
L’essentiel est que vous consommiez de manière responsable et en fonction de vos revenus, et surtout, que vous ne soyez pas impulsif. Nous sommes dans une situation difficile, dans laquelle nous devons nous serrer la ceinture beaucoup plus que nous ne le souhaiterions. Ne dépensez pas plus d’argent que vous ne pouvez vous le permettre et respectez votre plan mensuel. Évaluez si vous avez vraiment besoin de tout ce que vous achetez et si vous ne pouvez pas reporter vos dépenses à plus tard.
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